「当て逃げ」や「ひき逃げ」といった事故のニュースが、世間を賑わすことがあります。 この2つの違いはご存じですか？
どちらも事故を起こした後に、現場から逃走してしまう点では共通ですが、「当て逃げ」は物損事故、「ひき逃げ」は人身事故となります。
たとえば、車に接触する物損事故を起こして、犯人が逃走すれば「当て逃げ」ですが、被害者が負傷したら「ひき逃げ」として扱われます。
今回は「当て逃げ」被害と、それに対する自動車保険の補償について、詳しくお話していきます。
意外と身近な「当て逃げ」被害
ショッピングモールなどの駐車場に車を停めておき、用事が済んで戻ってきたら、ドアに傷がついていたという経験をお持ちの方は多いのではないでしょうか。信号待ちで追突され、追いかけようにも相手に逃げられてしまったというのも比較的よくある当て逃げのケースです。
日常的に車を利用していると、たとえドライブレコーダーを設置するなどの自衛をしていても、当て逃げ犯を確実に捕まえられるという保証はありません。
また、防犯カメラで明確に録画されていたような場合でない限り、当て逃げ犯が捕まる確率は低く、ほとんどの場合は被害者の自己負担か加入している自動車保険で修理することになります。
万が一当て逃げ被害にあい、愛車に傷がついてしまったら・・・。
現在加入している自動車保険で補償されるのかどうか、これから確認していきましょう。
「当て逃げ」被害は車両保険で補償される？
自動車保険において、契約自動車の損害に対しては「車両保険」で補償されます。
「それなら私は車両保険に入っているから、当て逃げへの備えもばっちりね！」
・・・と安心する前に、必ずご確認していただきたいことがあります。
それは加入している「車両保険」の種類です。一般的に車両保険には「一般車両」タイプと「車対車+限定A」タイプの2種類の契約タイプ（※）があり、「一般車両」に比べて「車対車+限定A」では車以外の物との接触など一部の事故が補償の対象外になっています。「車対車+限定A」では補償が限定されるためその分保険料も安くなります。
- ※保険会社により名称は異なります。
「車対車+限定A」タイプは、相手の車と運転者または所有者が確認できる場合のみ補償されます。よって、当て逃げのように、相手が逃走してしまった（＝相手不明）場合には、補償の対象外となってしまう場合があります。
一方で、幅広いリスクを補償してくれるのが「一般車両」タイプ。「当て逃げ」被害に対して備えるのであれば、「一般車両」タイプの車両保険の付帯が適しているといえます。
なお、一部の保険会社では、「車対車+限定A」タイプでも「当て逃げ」が補償対象に含まれる場合がありますので、詳細は各保険会社のWebサイトをご確認ください。
ご加入の自動車保険に車両保険が付帯されているか、またその場合、車両保険の種類がどちらになっているか、この機会に確認してみてください。
車両保険（一般車両）を使えば、自己負担ゼロ？
さて、車両保険の種類によって当て逃げが補償されるかどうか変わるとお話してきました。当て逃げが補償の対象となる車両保険種類を選んだ場合、修理費用等の自己負担額は一切ないのでしょうか？
これは、車両自己負担額によって変わってきます。
車両保険は、あらかじめ設定した自己負担額を差し引いた保険金が支払われます。SBI損保では以下の増額方式と定額方式があります。（2019年8月現在）
| 増額方式 | |
|---|---|
| 【車両自己負担額：0-10万円】 | 保険期間中に車両事故が発生した場合、第1回目の事故についてはお支払いする保険金から自己負担額を差し引きません。第2回目以降については10万円を、お客さまの自己負担額としてお支払いする保険金から差し引きます。 |
| 【車両自己負担額：5(車対車免0)-10万円】 | 保険期間中に車両事故が発生した場合、第1回目の事故については5万円、第2回目以降については10万円を、お客さまの自己負担額としてお支払いする保険金から差し引きます。 ただし、第1回目の事故がほかの自動車との衝突・接触事故であり、相手自動車の登録番号などや運転者または所有者の住所氏名などが確認できる場合にかぎり、「車対車免ゼロ特約」により、お支払いする保険金から自己負担額を差し引きません。 |
| 【車両自己負担額：5-10万円】 | 保険期間中に車両事故が発生した場合、第1回目の事故については5万円、第2回目以降については10万円を、お客さまの自己負担額としてお支払いする保険金から差し引きます。 |
| 定額方式 | |
| 【車両自己負担額：10-10万円】 | 保険期間中に発生した車両事故の回数、種類に関係なく、お客さまの自己負担額として、お支払いする保険金から10万円を差し引きます。 |
たとえば、【車両自己負担額：0-10万円】の場合、第1回目の事故については自己負担額はなし、第2回目以降については10万円が、お客さまへお支払いする保険金から差し引かれます。【車両自己負担額：5-10万円】の場合ですと、第1回目の事故については5万円、第2回目以降については10万円がお客さまへお支払いする保険金から差し引かれます。
このように、車両自己負担額の設定によってはお客さまの負担が発生することがありますが、負担額を多く設定することで保険料を抑えることができます。 「いざという時の備え」と「支払う保険料」のバランスを考え、ニーズに合わせた補償を設定しましょう。
保険を使う？ 自費で直す？
事故は、その内容によって、「3等級ダウン事故」、「1等級ダウン事故」、「ノーカウント事故」の３種類に分けられますが、「当て逃げ」は「３等級ダウン事故」に該当します。当て逃げ被害で保険を使うと、翌年度のノンフリート等級が３等級下がり、保険を使わなかった場合よりも保険料が上がってしまいます。また、翌年度から3年間は「事故有係数」が適用され、同じ等級でも無事故の人に比べて割引率が低くなります。
そこで、車両保険を請求する前に、
- ・損害による修理費用
- ・保険を使った場合に来年から上がる保険料
この2つをしっかり比べてみましょう。
車両保険を使った場合の次回以降の保険料の増加分より修理費用が小さい場合は、自費で修理したほうがトータル的には節約できますよね。当社では車両保険を使った場合（＝等級が下がった場合）と使わなかった場合（＝等級が上がった場合）の次回継続以降の保険料の目安を、事故担当者からお伝えすることも可能です。
もし当て逃げされてしまったら
最後に、もし「当て逃げ」被害にあってしまったら。いざというときに冷静に対処できるよう、取るべき行動をここで確認しておきましょう。
まずはすみやかに警察に連絡してください。
保険を使用する際には「交通事故証明書」という書類が必要になり、これを取得するためにも警察への連絡は必要です。その後保険会社へご相談いただくことがベストです。保険金の請求だけでなく、レッカーや代車の手配についてもご相談いただけます。そしてこのような時に慌てないためにも、現在のご加入の補償内容を、日ごろから確認しておきましょう。
