自動車保険の記名被保険者とは？変更すべきケースや等級の扱いを解説

1.自動車保険には3つの名義が必要

自動車保険の契約を行う際には、3つの名義の登録が必要です。それぞれ説明します。

1-1.契約者

自動車保険における「契約者」とは、実際に保険の契約を結ぶ人のことです。自動車保険では、この契約者が保険料を支払います。そのため、保険料の支払い義務のある人のことでもあります。契約者は契約自体の当事者ですので、契約内容の変更や解約、補償内容の変更などを行う権利を持っています。

1-2.記名被保険者

自動車保険における「記名被保険者」とは、その保険契約の対象となる自動車を主に運転する人のことを指します。また記名被保険者は、保険証券の「記名被保険者」欄にその氏名が記載されています。自動車保険において、「契約者」とは保険契約を結び保険料を支払う人のことで、「記名被保険者」とは実際に車を運転する人だと理解しておけばいいでしょう。

実際に車両が事故やトラブルにあって保険の適用が必要になった際の、自動車保険の補償対象（被保険者）の範囲は、この記名被保険者を中心に決められます。

1-3.所有者

自動車保険における「所有者」とは、保険契約の対象となっている自動車を保有している人のことを指します。自動車の所有者が誰になっているのかは、車検証に記載されています。つまり、車検証に所有者と記載のされている人が自動車保険における所有者であるということです。

また、車両保険に加入していた際に、車両保険金（契約自動車の損害に対する保険金）を受け取れる対象者が所有者でもあります。

「契約者」「記名被保険者」「所有者」がそれぞれ違う場合でも自動車保険の加入は原則可能ですが、契約の際にはそれを申告する必要があります。もし何らかの理由で申告が漏れてしまっていた場合は、保険金の支払いがされない場合もあるので、くれぐれも注意してください。

2.記名被保険者の変更が必要となるタイミング

記名被保険者には、次に挙げるようなタイミングで名義変更が必要になる場合があります。こちらでは、タイミングごとにそれぞれ紹介します。

2-1.主に運転する人が変わったとき

契約の対象となる自動車を主に運転する人が変わったときは、記名被保険者の変更が必要になります。変更が必要になるシチュエーションとしては、例えば、単身赴任をきっかけにして主な使用者が変わった場合や、子どもが運転免許を取得したために、その子どもが親に代わって対象の自動車を運転するようになった場合などのパターンが考えられます。

また、結婚して記名被保険者の姓が変わった場合などにも、名義変更の手続きを取る必要があります。

名義変更に必要な書類は保険会社により異なりますが、SBI損保の場合は記名被保険者を変更する場合は、新たな記名被保険者の氏名・住所が確認できる以下の書類のいずれかの提出が必要となる場合があります。

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  運転免許証の両面コピー
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  健康保険証の両面コピー
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  年金手帳のコピー
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  住民票（3カ月以内に発行しているもの）

ちなみにSBI損保では同居中の同姓の親族への変更はインターネット上から行えます。マイページから必要事項入力し、必要書類を提出すれば手続きは完了です。それ以外の人に変更される場合や、改姓の手続きの場合は、契約者本人からサポートデスクに連絡します。

2-2.記名被保険者が亡くなったとき

記名被保険者として契約し、定められていた人が亡くなった場合は、記名被保険者の名義変更の手続きの必要があります。ちなみに、記名被保険者ではなく実際に保険料を支払っている「契約者」が亡くなった場合にも名義変更の続きを行う必要があります。また、自動車保険を契約する際に登録が必要な「所有者」が亡くなった場合にも名義変更の手続きが必要です。

3.記名被保険者の変更と等級の引き継ぎについて

こちらでは記名被保険者を変更した場合の等級の引き継ぎについて説明します。

3-1.等級とは

「等級」というのは、契約者の事故歴に応じて保険料を割り引いたり割り増ししたりする制度のことです。1等級から20等級までの階級に分かれており、最初に自動車保険の契約をする際は6等級から始まります。1年間無事故だと1等級上がり7等級になり、その翌年も無事故だと8等級になります。最高20等級で、事故を起こして保険金の支払いを受けると等級が下がったり、保険料が高くなったりして影響がでます。

等級は保険会社を変えれば元の等級に戻るといったものではありません。なぜなら、各保険会社がお互いに共同運用しているからです。そのため、実質どこで保険の契約を結んでも最初は6等級からですし、保険会社を変えても等級が上がったり下がったりすることはありません。

基本的には、記名被保険者を変更する場合、変更前の等級は友人や知人などの他人には引き継ぐことはできません。

3-2.記名被保険者の変更で等級が引き継げるケース

基本的に記名被保険者を変更すると等級を引き継ぐことはできませんが、以下の場合に限っては記名被保険者を変更しても等級を引き継げます。それは「記名被保険者の配偶者」「記名被保険者の同居親族」「記名被保険者の配偶者の同居親族」の3パターンに当てはまる場合。先にも紹介している通り、友人や知人に引き継ぐことは原則できません。
ここでいう親族とは「6親等内の血族」あるいは「3親等内の姻族」を指します。また、親族間だったとしても、配偶者以外は同居していなければ等級を引き継ぐことはできませんので、この点は特に注意が必要です。

例えば、進学や就職で実家を出る子どもがいたとします。この場合に記名被保険者の名義変更をして、等級を引き継がせたい場合は、始期日時点での同居を確認できることが必要です。

自動車保険の記名被保険者は必要に応じて変更しよう

自動車の主な運転者が変わった場合や記名被保険者が亡くなった場合には、記名被保険者の名義変更手続きを取る必要があります。

SBI損保では、同居している同姓の親族への変更であればインターネット上で記名被保険者の変更が可能です。記名被保険者変更の機会に、ぜひ自動車保険の見直しをしてみてはいかがでしょうか。SBI損保の自動車保険は自分にあった必要な補償を細かく選べて保険料を節約できます。無料見積りはお気軽にできます。

執筆年月日：2020年3月
（最終更新日：2022年6月17日）