子どもが免許を取った場合の自動車保険はどうすればよい？

さらに、子どもが親（＝メインドライバーまたはその配偶者）と同居か別居かで、設定方法が変わってきます。

この場合、「運転者限定」と「年齢条件」を見直して、補償される運転者の範囲に子どもが含まれるようにする必要があります。
まず「運転者限定」の設定です。同居の子どもを補償の対象とできるのは「家族限定」もしくは「限定なし」のいずれかとなります。これまで「本人限定」もしくは「本人・配偶者限定」運転していて、「同居の子ども」が新たに追加になるのみであれば「家族限定」を設定するのがよいでしょう。

つづいて「年齢条件」の設定です。こちらは、追加となる子どもの年齢に合わせましょう。18歳から20歳なら「年齢を問わず補償」、21歳から25歳なら「21歳以上補償」、26歳以上であれば「26歳以上補償」と設定してください。
なお、メインドライバーが単身赴任で一人暮らし、離れて暮らしている配偶者と同居している子どもが新たに運転する場合も同様の考え方となります。

進学や就職などを機に、普段親元から離れて暮らしている子どもが、たまに親の車を運転する場合はどうなるでしょう？
このケースでは「運転者限定」のみ見直せばOKです。「家族限定」もしくは「限定なし」のいずれかに設定しましょう。

ここで一点注意が必要です。別居の子どもに婚姻歴がある場合、自動車保険では「家族」に含まれません。こういった場合は「限定なし」でのみ、子どもを補償の対象とすることができます。
そして「年齢条件」に関しては、別居の子どもの年齢を考慮して設定する必要はありません。年齢条件は、あくまでも

• (1)

  メインドライバー
• (2)

  その配偶者
• (3)

  同居している親族
• (1)〜(3)のいずれかの方が営む事業の業務（家事を除く）に従事中の従業員

にのみ適用されます。よって、別居の場合は年齢に関係なく補償の対象となるのです。

子どもの婚約者や、配偶者がたまに自家用車を運転する場合、運転者の範囲と保険料はどのように変わるのでしょうか。大切なポイントは「同居しているかどうか」です。自動車保険の運転者範囲は、以下の4つです。

• (1)

  本人限定
• (2)

  本人・配偶者限定
• (3)

  ご家族限定
• (4)

  限定なし

一般的に、保険料は(1)＜(2)＜(3)＜(4)の順に高くなります。そのため、支払う保険料を安くしたい場合は、「限定なし」よりも「家族限定」にしておきたいところです。しかし、「家族限定」とは家族のどこまでが含まれているのでしょうか。

まず、記名被保険者である親と子どもの配偶者が同居している場合は、家族に含まれます。そのため、運転者範囲は「家族限定」にしてよいでしょう。しかし別居している場合、子どもの配偶者は家族に含まれないため、運転者範囲は「限定なし」とする必要があります。
次に、子どもの婚約者の場合、法的にはまだ親族ではありません。しかし、すでに内縁関係であり、記名被保険者である親と子どもの婚約者が同居している場合、配偶者として「家族限定」の補償対象に含むとみなされる場合もあります。なお婚約者が同居していない場合は、「限定なし」とします。

SBI損保ではお取扱いしていませんが、親の保険の設定はそのままにしておき、子どもが運転する時だけ「1日保険」に加入するという方法もあります。
親の自動車保険の契約内容は変更せずに、子どもが運転中の事故について1日単位で補償ができるので、保険料を節約できる場合があります。ただし、契約できる日数に制限があるので、子どもの運転頻度が高いのであれば、親の自動車保険の補償の範囲に含めたほうがよいでしょう。

また、1日保険は「自家用普通乗用車」「自家用小型乗用車」「自家用軽四輪乗用車」のみが対象であることが多いようなので、「自家用小型貨物車」や「自家用軽四輪貨物車」の場合は親の自動車保険で対応しましょう。

＊詳しくは取扱い保険会社へ直接ご確認ください。