がん保険の通院保障とは？必要性や選び方をわかりやすく解説

本記事では、がん保険における、がんの通院治療に対する主な補償や必要性、補償を検討する際のポイントなどについて解説します。がんの通院治療にがん保険で備える場合の注意点についてもご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

がん保険の通院保障とは？

がん保険の通院保障とは、がんの通院治療に備える保障のことです。がん治療は長期間にわたることがあり、検査、投薬、放射線治療などのために通院が必要になるケースも少なくありません。通院保障があると、こうした経済的負担を抑えることができます。

がん保険に加入し、通院治療に備える補償を付ければ、治療にかかる自己負担分や通院に伴う費用を幅広くカバーでき、治療に専念しやすい環境を整えられるでしょう。

近年は、厚生労働省の平均在院日数の短縮に向けた取り組みの影響もあり、がん治療を通院で行うケースや、入院したとしても短期間となるケースが増えています。このような背景から、がん保険を選ぶ際には、入院治療の補償だけでなく、通院治療を手厚くカバーする補償がどれだけ備わっているかが重要なポイントとなります。
がんの通院治療にしっかり備えたい場合は、補償の内容や各種給付金の給付条件を確認し、自分のニーズに合った補償を組み合わせることが大切です。

がんの通院治療に対する補償の必要性

がん保険に加入する際は、がんの通院治療に対する補償をしっかりと検討する必要があるといえるでしょう。ここでは、がんの通院治療に対する補償の必要性について解説します。

がんを通院で治療するケースが増えている

前述のとおり、近年は医療技術の進歩などにより、がんを通院で治療するケースが増えています。入院せずに通院のみで治療するケースや、入院したとしてもごく短期間となるケースもあることから、がんの通院治療に対する補償の必要性が高まっているのです。

厚生労働省が2024年に発表した「令和5年（2023）患者調査の概況」によると、悪性新生物（がん）における外来（通院）と入院の受療率の推移は、下記のとおりです。

■悪性新生物（がん）における通院・入院の受療率の推移

• ＊

  「令和5年（2023）患者調査の概況」（厚生労働省）
  （https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/23/index.html）を加工して作成

上記のとおり、2005年ごろまではがん治療は入院で行われるケースのほうが多かったものの、以降は通院の受療率が高くなっています。

こうした状況を踏まえると、入院日数に応じて入院給付金が支払われるがん保険では、通院治療にかかる費用をカバーしきれない可能性があります。通院治療に対する補償の必要性が高まっているといえるでしょう。

多様化するがん治療の負担を軽減できる

多様化するがん治療の負担を軽減できる点でも、通院治療に対する補償は重要です。

がんの治療方法は、化学療法や放射線療法に加え、免疫療法なども登場して多様化しており、これらは通院で行うことができます。また、検査や手術後の経過観察が、通院で行われるケースも少なくありません。
がんの通院治療に対する補償を付ければ、がん治療の多様化に伴い増える可能性がある通院費の負担を軽減できるでしょう。

がんの通院治療に対するがん保険の主な補償

がん保険には、がんの通院治療に備えられるさまざまな補償があります。主な補償は下記のとおりです。

なお、補償の名称や内容の詳細は、保険会社によって異なることもあるため、具体的に知りたい場合は保険会社のWebサイトなどでご確認ください。

通院給付金

通院給付金は、がん治療を目的として通院した場合に、通院日数に応じて受け取れる給付金です。がん治療で頻繁な通院が必要になるケースでは、通院給付金を付けると家計の負担を軽減できます。通院中心の治療が増えている近年、特に重視される補償の1つです。

通院給付金は主に、退院後の通院を補償するタイプ、入院前の通院も補償するタイプ、入院を伴わない通院でも補償するタイプがあります。求める補償の手厚さや保険料などに応じて、どのタイプがいいかを検討することが大切です。

治療給付金

治療給付金は、放射線治療や抗がん剤治療、ホルモン療法など、特定の治療を受けた際に支払われる給付金です。どのような治療方法が給付対象となるかや、給付金の上限金額などは保険会社によって異なりますが、該当する治療を受けた場合、入院する・しないにかかわらず給付金を受け取れます。
また、特定の大学病院などで研究・開発され、厚生労働大臣の承認を受けた治療法である「先進医療」を受けた場合も、治療給付金で費用をカバーできるケースがあります。

通院のみで治療を受ける場合でも給付対象になる点は、通院治療が増えている近年の医療事情に適した補償といえるでしょう。また、退院後に治療が続く場合も給付対象になるケースがあるため、長期的な治療に備える際に役立ちます。

診断給付金

診断給付金は、がんと診断されたときに受け取れる一時金タイプの給付金です。診断給付金の用途には制限がないため、通院治療の費用をカバーできます。

その他、手術費用の自己負担分、入院した際の差額ベッド代、治療のために収入が減少した期間の生活費など、必要な費用を柔軟にカバーできます。がんと診断された後の不安を軽減できる点は、大きなメリットといえるでしょう。

がんの通院治療の補償を検討する際のポイント

がん保険にはさまざまな商品があり、がんの通院治療に対する補償も多様です。がん保険でがんの通院治療に備えたい場合、検討したい主なポイントは下記のとおりです。

通院だけの場合もカバーできる補償を付ける

がん保険の通院治療の補償には、退院後の通院を補償するタイプ、入院前の通院も補償するタイプ、入院を伴わない通院でも補償されるタイプがあります。がん保険に加入しても、入院を伴わない通院でも補償されるタイプを付けなければ、通院のみで治療した場合は補償されません。

がん保険に加入する際には、がん治療を通院のみで行うケースも想定し、入院を伴わない通院でも補償されるタイプを選ぶといいでしょう。

通院給付金・治療給付金を付ける

がん保険の補償として通院給付金を付ければ、がんの通院治療に対し、保険料に応じて一定額の給付金が支払われます。また、治療給付金を付けると、対象の治療を通院で行った場合でも給付金が支払われます。
がん治療の過程で発生するさまざまな費用負担を軽くするためにも、がん保険に加入する際には、通院給付金・治療給付金を契約するといいでしょう。

診断給付金（一時金）を付ける

がんの通院治療の補償を検討する際は、通院給付金、入院給付金とともに、診断給付金などの一時金を付けることも考慮しましょう。

診断給付金などの一時金は、使い道に制限がありません。このため、一時金を使ってがんの通院治療の費用をカバーすることも可能です。
もちろん、通院治療にかかる費用以外にも使えるため、がん治療のさまざまな負担に柔軟に対応できます。

実額補償のがん保険なら実際にかかった費用を補償できる

実額補償のがん保険にすると、がんの通院治療で実際にかかった費用を補償できます。なお、SBI損保ではがん治療の入院費用は無制限で補償できますが、通院費用は上限1,000万円となっています。

通院給付金や治療給付金、診断給付金が定額補償（保障）であると、通院治療が長引いたり、先進治療・自由診療を受けたりした場合に、カバーしきれない可能性があります。このような場合に心強いのが、実額補償のがん保険です。実額補償のがん保険であれば、がん治療で実際にかかった費用を補償できるため、がん治療に対する安心感が高まるでしょう。

がんの通院治療の補償を検討する際の注意点

がんの通院治療に備える目的でがん保険の加入を検討する際には、注意しておきたい点があります。主な注意点は下記の2つです。

保険料と家計のバランスを考慮する

がんの通院治療を想定する場合やそうでない場合でも、がん保険を検討する際は、保険料と家計のバランスをしっかり考慮することが大切です。治療が長期化する可能性を見据えて、安心して利用できる補償内容を選びたいところですが、補償を手厚くすればするほど、当然ながら毎月支払う保険料は高くなります。

そのため、現在の家計状況や今後の収入・支出の見通しを踏まえ、「無理なく支払い続けられるか」を判断軸にすることが欠かせません。充実した補償内容のがん保険でも、支払いが負担になり途中で継続できなくなってしまっては、契約した意味がなくなってしまいます。
家計と保険料のバランスを考慮し、長期的に維持しやすい補償にすることが大切です。

ほかの保険の補償との重複を避ける

すでに医療保険に加入していて、通院治療に備える特約や入院後の通院に対する補償などを付けている場合、がん保険で同様の補償を付けると、内容が重複する可能性があります。

補償が重複しても保険金が2倍になるとは限りません。現在契約している医療保険や特約の内容を一度整理し、どこまで通院治療をカバーできているかチェックすることが重要です。そのうえで、不足している部分をがん保険で補うようにすれば、がんの補償を過不足なく合理的に設計できるでしょう。

自分に合った補償を選び、がんの通院治療に備えよう

かつては長期入院が一般的だったがん治療ですが、近年は医療技術の進歩などにより、がんを通院で治療するケースが増えています。
こうした状況を踏まえると、通院治療にかかる費用をカバーすることを目的にがん保険を選ぶ際には、入院だけでなく通院治療をどれだけ手厚くサポートしてくれるかが大切です。継続した通院が必要な治療を受けることを想定すると、通院治療に対する補償が充実したがん保険を選ぶメリットは大きいといえます。

定額補償（保障）のがん保険だと、通院治療の費用負担が大きくなった場合にカバーしきれない可能性があります。しかし、実額補償のがん保険であれば、がん治療で実際にかかった費用を補償できるため、がん治療に対する安心感が高まるでしょう。

SBI損保のがん保険は、実額補償タイプです。各種給付金は、がん治療で実際にかかった費用が全額支払われるため、がんの通院治療費を実質0円にできます（一部例外となる場合があります）。この機会に、がん保険のお見積りをしてみてはいかがでしょうか。すでに加入済みの方は、加入しているがん保険の内容と比較をしてみてください。