自由診療とは？保険診療との違いやメリット・デメリットを解説 - SBI損保のがん保険
病気やけがの治療を受ける際、「自由診療」という言葉を耳にすることがあるかもしれません。一般的に、私たちが病院で受ける治療は健康保険を利用する「保険診療」が主流ですが、最新の治療や特定のニーズに応えるための選択肢として、自由診療が選ばれるケースも増えています。
しかし、自由診療は保険診療とは異なり、全額自己負担で受ける医療サービスです。最新の治療法や日本で未承認の医薬品を利用できる大きなメリットがある一方で、費用が高額になりやすいことや、安全性のリスクを自ら確認する必要があるといった注意点も存在します。
そこで本記事では、自由診療の基本的な説明や保険診療との違い、メリット・デメリットについて解説します。自由診療の具体的な治療例や費用相場、原則として禁止されている混合診療のしくみについてもご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
目次
自由診療とは、日本の公的医療保険制度（いわゆる健康保険）の対象とならない診療のことです。私たちが普段利用する医療機関では、健康保険証を提示すると原則として治療費の3割（高齢者は所得により1割から3割）の負担で治療を受けられますが、自由診療を選択した場合は、原則としてかかった治療費の10割を患者が自己負担することになります。
保険診療の治療内容や薬剤、費用は、厚生労働省によって一律に定められているのに対し、自由診療は医療機関と患者との契約によって行われます。そのため、医療機関ごとに治療内容や費用の設定が異なり、最新の医療技術や国内未承認の医薬品、美容目的の施術など、幅広い選択肢の中から自分に合った治療を選ぶことが可能です。
自由診療と保険診療は、具体的にどのような違いがあるのでしょうか。ここでは、自由診療と保険診療の主な違いについて見ていきましょう。
保険診療は、厚生労働省が安全性や有効性を認可した特定の治療法、薬剤、医療機器に限定されています。これに対し、自由診療は保険の枠組みにとらわれない幅広い治療が可能です。
たとえば、国内ではまだ承認されていない最新の治療法や、海外で先行して使われている新薬、あるいは病気の治療ではなく審美性を目的とした美容医療なども、自由診療です。患者が、症状や希望に合った治療を選択しやすい点が特徴といえるでしょう。
自由診療と保険診療では、負担する費用も違います。
保険診療の費用は、公的医療保険制度に基づき、厚生労働省が定めた診療報酬によって計算されます。患者の窓口負担は年齢や所得に応じて1割から3割で済むため、経済的な負担が抑えられるでしょう。
一方、自由診療には公的医療保険が適用されないため、かかった費用は全額自己負担です。また、自由診療の治療費用は、各医療機関が独自に設定できるため、同じような治療であっても病院によって費用が異なるのが特徴といえます。
なお、保険診療には月々の自己負担額に上限を設ける「高額療養費制度」がありますが、自由診療はこの制度の対象外です。そのため、高額な自由診療を受けた場合は、支払額が非常に大きくなる可能性があります。
■自由診療と保険診療の費用負担の違い
日本の医療制度では、自由診療と保険診療を組み合わせて受ける「混合診療」は、原則として禁止されています。自由診療と保険診療を併用した場合、本来は公的医療保険が適用される診察や検査、投薬といったすべてが自由診療扱いとなり、費用は3割負担でなく全額自己負担となります。
治療費の総額が20万円の場合、保険診療・自由診療・混合診療の自己負担額は下記のとおりです。
■保険診療・自由診療・混合診療の自己負担額
| 保険適用 | 自由診療 | 混合診療 | |
|---|---|---|---|
| 自己負担額 | 6万円 （自己負担3割） |
20万円 （自己負担10割） |
20万円 （自己負担10割） |
自由診療は、多岐にわたる分野で行われています。自由診療に該当する主な治療は、下記の3つです。
がん治療における自由診療には、免疫療法や日本で未承認の抗がん剤、薬剤の適応外投与などがあります。たとえば、未承認の抗がん剤を使用した場合、1か月あたりの薬剤費は数百万円になることもあります。
このような高額な費用負担をカバーするには、がん保険の活用などを検討するといいでしょう。ただし、すべてのがん保険が自由診療で高額となる費用負担をカバーできるわけではありませんので、補償内容をよく確認することが大切です。
歯科治療にも、自由診療となる治療があります。具体的には、人工歯根を埋め込むインプラント治療、詰め物や被せ物に陶器を使用するセラミック治療、ホワイトニングなどが該当し、通常の歯科治療と異なり審美性や耐久性を重視した治療が可能です。
なお、インプラント治療については、先天性の疾患や事故といった特殊なケースの治療に限り、保険適用になる場合があります。
美容・アンチエイジングは、病気やけがの治療には該当しないため、すべて自由診療です。たとえば、シミやしわの改善、たるみのケア、医療脱毛、プチ整形など、見た目の美しさや若々しさを高めるための施術が該当します。これらは病気の治療ではないため、保険は使えません。
自由診療には、保険診療にはないメリットがあります。ここでは、自由診療を選ぶことで得られる2つのメリットについて、詳しく見ていきましょう。
最新の治療方法を選択できることは、自由診療の大きなメリットです。保険診療は、安全性や有効性が確立された治療に限られますが、自由診療では、国内でまだ承認されていない最新の治療法や医薬品を利用できます。
これにより、保険診療では効果が期待しにくいケースや、海外で成果を出している新しいアプローチを試したい場合の選択肢が広がるでしょう。
自由診療では、患者一人ひとりの症状やライフスタイル、個別の希望に合わせたオーダーメイド医療を受けることが可能です。保険診療のルールに縛られないため、使用する薬剤の量や治療回数、通院スケジュールなどを、医師と相談しながら柔軟に決定できます。
自分の納得のいく形で治療を進められるため、治療に対する満足度が高まりやすい点が大きなメリットといえるでしょう。
自由診療には大きなメリットがありますが、無視できないデメリットも存在します。ここでは、自由診療を検討する際に、知っておくべきデメリットについて解説します。
医療費が高額になりやすい点は、自由診療の大きなデメリットです。全額が自己負担となることに加え、高額療養費制度などの公的な医療費負担軽減策が適用されません。
特に、難病やがんなどの治療を自由診療で行う場合は、経済的な負担が重くなる可能性があることを想定しておきましょう。
自由診療を受ける際には、その治療の安全性をよく確認する必要があります。保険診療は、安全性と有効性を国が承認していますが、自由診療の中にはエビデンス（科学的根拠）が十分でない治療も含まれている場合があります。
治療に伴うリスクの引き受けも自己責任となる側面が強いため、効果や副作用について不安が残る場合は、慎重に検討する必要があるでしょう。
自由診療は一定のメリットがある半面、高額な費用や安全性のリスクが伴います。後悔のない選択をするために、事前に下記のポイントを確認しておきましょう。
自由診療は全額自己負担となるため、事前に医療機関に確認し、全体の治療費がいくらになるのかを確認することが大切です。
自由診療の治療費用は、医療機関が独自に設定しています。そのため、同じ診療行為であっても、医療機関ごとに差が出ることがあるのです。検討する際には、複数の医療機関を比較検討しましょう。
治療方法の安全性をチェックすることも、自由診療を検討する際のポイントです。自由診療の中には、科学的根拠が十分でない治療も含まれている可能性があります。治療の安全性や有効性を確認することは、自分自身の身を守るために不可欠といえるでしょう。
治療内容について主治医に詳しく意見を聞くほか、セカンドオピニオンを活用したり、過去の治療事例を確認したりして、客観的な情報を集めるようにしてください。
がん治療で自由診療を受ける際の費用負担に備える方法の1つが、がん保険です。がん保険には、特約を付けることで先進医療や自由診療にかかる費用を補償してくれるものがあります。
すべてのがん保険が自由診療の費用負担をカバーできるわけではありませんが、がん保険に加入しておけば、通常では高額であることから断念してしまいがちな自由診療を選択できるようになり、がん治療の可能性が広がるでしょう。
がん保険の補償内容や適用範囲、支払条件は、保険会社によって異なります。自分が必要とする治療が補償の対象となるか、ニーズに照らし合わせて慎重に選ぶことが重要です。
自由診療は、最新医療や未承認の治療を受けられるといったメリットがある一方、保険診療と異なり、費用が全額自己負担となります。実際にどれくらいの費用がかかるか、安全性、リスクなども確認し、医療機関選びや事前準備をしっかり行うことが、納得のいく治療への第一歩です。
がんの治療にも自由診療が用いられることもありますが、がん保険に加入すると、商品や補償内容によっては自由診療の高額な治療費に備えることができます。
SBI損保のがん保険は実額補償タイプで、自由診療にも備えることが可能です。がん治療で実際にかかった費用が全額支払われるため、自由診療の自己負担額を実質0円にできます（一部、例外となる場合があります）。
実額補償でがんに備えたいと考えている方は、この機会にがん保険のお見積りをしてみてはいかがでしょうか。すでに加入済みの方は、加入しているがん保険の内容と比較をしてみてください。
執筆年月日：2022年3月9日
（最終更新日：2026年3月18日）
監修:橋本 絵美（はしもと えみ）
はしもとFPコンサルティングオフィス代表。福岡県出身。慶應義塾大学商学部卒。2男4女を育てるママFP。子ども＝お金がかかるという考え方ではなく、子どもは宝であり、安心してもう一人産めるようにサポートしたいという思いからFPとなる。経験に裏打ちされたアドバイスが好評。
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